Bij rentevormen gaan wij nader in op alle rentemogelijkheden. Naast de variabele rente, de korte, middellange en lange rente worden ook specifieke renteproducten, zoals de rentemarge, de rentemix en de plafondrente besproken.
Variabele hypotheekrente |
| De variabele rente (1 tot 3 maanden vast) verandert mee met de geldmarktrente, waardoor de lasten maandelijks of per drie maanden kunnen wijzigen. Variabele rente kan op elk gewenst moment omgezet worden naar vaste rente. |
Korte hypotheekrente (van 1 tot en met 5 jaar) |
| Bij de korte rentevast periode wordt de rente in de gekozen periode niet gewijzigd. Alhoewel de rente wat hoger ligt dan de variabele rente, wordt het hebben van lage vaste lasten als een voordeel ervaren. |
Middellange hypotheekrente (van 6 tot 10 jaar) |
| Gedurende een redelijk lange periode staat de rente vast en daarmee kiest u voor meer zekerheid. |
Lange hypotheekrente (10 jaar en langer) |
| Bij de lange rentevast periode kiest u voor zekerheid. In die lange periode kunnen de maandelijkse lasten niet meer wijzigen. |
Margerente |
Bij de margerente, ook wel genoemd bandbreedte of rentedemper, wordt de variabele rente (6-maands euribor + vaste opslag + vaste dempingspremie) pas gewijzigd als een bepaalde afgesproken bandbreedte wordt gepasseerd. De bandbreedtes zijn:
| Contractperiode 5 jaar vast |
Bandbreedte 1%, 2% en 3% |
| Contractperiode 10 jaar vast |
Bandbreedte 2% en 3% |
| Contractperiode 15 jaar vast |
Bandbreedte 3% |
| |
| Stel u heeft gekozen voor een contractperiode van 10 jaar met een bandbreedt van 2% en een rente van 4%. Zolang de variabele rente, gedurende 10 jaar, zich beweegt tussen de 2% en de 6% wijzigt de rente niet. Stel dat de variabele rente stijgt naar 6,5%. U betaalt dan 4,5% rente. Komt de rente weer binnen de bandbreedte van 2% en 6% dan betaalt u weer 4% rente. Kortom: een variabele rente zonder rentestress. |
Middelrente |
| Het rentepercentage wordt jaarlijks op de herzieningsdatum aangepast .Jaarlijks wordt de dan geldende rente opgeteld bij de 9 voorafgaande jaren. Daarna wordt dit getal gedeeld door 10. Bij het afsluiten van de hypotheek wordt de huidige rente 10 jaar meegeteld. |
| Voorbeeld |
Rekenmethode |
| Jaar 1: 5% |
(5,0x10):10 = 5% |
| Jaar 2: 6% |
(5,0x9+6):10 = 5,1% |
| Jaar 3: 5,5% |
(5,0x8+6+5,5):10 = 5,15% |
Plafondrente (5 of 10 jaar) |
| De te betalen rente bestaat uit een variabele rente met een opslag. De te betalen rente zal tijdens de looptijd niet boven het tevoren vastgesteld plafond uitkomen. De plafondrente is dus een rente die enerzijds de voordelen biedt van de variabele rente en anderzijds de zekerheid van de vaste rente. Bij rentedalingen profiteert u van het variabele karakter en bij rentestijgingen heeft u de zekerheid dat u nooit meer betaalt dan het van te voren vastgestelde plafond. |
Rentemix |
De rentemix bestaat uit de rentemix kort , middellang en lang. Het doel van de rentemix is om rentevoordeel te behalen. Er zijn naast de 1 jaar rentevast periode twee andere rentevast periodes. Op verschillende tijdstippen loopt een deel af. Onderstaande rentemix laat zien de werking van de rentemix zien. Elke bank stelt zijn natuurlijk haar eigen rentemix samen met als doel te profiteren van de korte rente en om het renterisico te beperken.
| RenteMix |
1 jaar vast |
3 jaar vast |
6 jaar vast |
10 jaar vast |
15 jaar vast |
20 jaar vast |
| Kort |
30% |
50% |
20% |
|
|
|
| Middellang |
30% |
|
50% |
|
20% |
|
| Lang |
30% |
|
|
50% |
|
20% |
| |
|
|
|
|
|
|
|
Het doel van de rentemix kort is om ongeveer 0,50% lager uit te komen dan het 5 jarige tarief.
Het doel van de rentemix middellang is om ongeveer 0,60% lager uit te komen dan het 10 jarige tarief.
Het doel van de rentemix lang is om ongeveer 0,70% lager uit te komen dan het 15 jarige tarief.
Het renterisico kan op een nog betere manier gespreid worden door risicovolle hypotheken wat langer vast en andere hypotheekvormen wat korter. |
|
|
|
terug
print
deze pagina