Inkomen en hypotheek op pensioendatum

Helaas komt het voor dat inkomen op pensioendatum (AOW + pensioen) niet voldoende is om de hypotheeklasten te betalen, omdat de hypotheek op pensioen datum te hoog is. Het wordt daardoor moeilijk om de maandelijkse hypotheeklasten op te brengen.

Er is een aantal oorzaken:

1. Het inkomen is in het merendeel van de gevallen al lang niet meer 70% van het laatst genoten salaris. De meeste bedrijven hanteren het middelloon pensioen of gaan uit van het beschikbaar premiesysteem. Studies wijzen uit dat deze systemen tenderen naar 60% en minder van het laatst genoten salaris. Wij adviseren u dan ook om na te gaan wat voor een soort pensioen u heeft en wat de uiteindelijke hoogte van uw inkomen zal zijn. Als het inkomen bekend is, kan op basis van de leenquote (verhouding hoogte hypotheek t.o.v. het gezamenlijke inkomen) de ideale hoogte van de hypotheek op 65 jarige leeftijd berekend worden.
2. Met ingang van 01-01-2015 komt de toeslag voor pensioengerechtigde met een jongere partner te vervallen. Iedere partner krijgt vanaf genoemd tijdstip zijn eigen AOW. De jongere partner krijgt pas op haar/zijn 65ste de AOW uitkering. Er kan dan een inkomenstekort ontstaan.
3. Door langdurig verblijf in het buitenland kan er minder recht op AOW zijn, zonder dat men zich dat realiseert
4. Bij echtscheiding wordt een deel van het pensioen toegewezen aan de ex-partner. Dit betekent minder inkomen op pensioendatum.

Er is een aantal oplossingen

1. Als het inkomen op pensioendatum bekend is, kan op basis van de leenquote (verhouding hoogte hypotheek t.o.v. het gezamenlijke inkomen) de ideale hoogte van de hypotheek op 65 jarige leeftijd berekend worden. Het betekent nu wel iets hogere maandlasten, maar later zijn er geen problemen.
2. Er kan overwogen worden om de woning te verkopen en kleiner te gaan wonen, waarbij huren zeker een optie is.
3. Als er overwaarde is kan die eventueel gebruikt worden om het inkomen te verhogen of de lasten te verlagen.