Waar u voor uw advies ook naar toe gaat, u kunt kiezen tussen "gratis" advies en betaald advies. Bij "gratis" advies ontvangt de adviseur van de hypotheekbank en verzekeraars provisie. Die provisie wordt door banken en verzekeraars aan u doorberekend via de afsluitkosten en premies die zij aan u in rekening brengen. "Gratis" advies is dus niet gratis. Bij betaald advies wordt gewerkt op uurbasis en wordt de provisie gebruikt om tot lagere rente of lagere premies te komen. Blijft er toch nog een bedrag over dan wordt dat aan u uitbetaald.
Wat betekent "gratis" advies
|
| Er zijn een tweetal aspecten die voor u van belang zijn: de kosten die u betaalt en de onafhankelijkheid van de adviseur. |
| 1. de kosten |
U krijgt geen nota voor het advies. Banken en verzekeraars zijn echter geen filantropen. U betaalt het door middel van afsluitkosten, renteopslagen of hogere premies bij overlijdensrisico- en levensverzekeringen. |
| 2. de onafhankelijkheid |
De onafhankelijkheid kan bij hoge provisies in het geding komen en helaas is dat in het verleden veel te vaak voorgekomen. Ook is de provisie niet bij alle banken hetzelfde en ook per hypotheekvorm verschilt de provisie. Wij zijn er een groot voorstander van dat alle banken dezelfde provisie betalen, zodat alle schijn van provisie gedreven adviseren wordt vermeden . |
Wat betekent betaald advies
|
| Bij betaald advies zijn dezelfde aspecten van belang: de kosten die u betaalt en de onafhankelijkheid van de adviseur. |
| 1. de kosten |
U betaalt een bedrag per uur voor de verrichtte werkzaamheden of u betaalt een vast bedrag voor het advies en het regelen van de hypotheek. |
| 2. de onafhankelijkheid |
Bij betaling is er nooit een voorkeur voor welke bank dan ook. De onafhankelijkheid is dan ook groot. |
Een vergelijking tussen gratis advies en betaald advies
Uitgangspunten vergelijkingen:
Een echtpaar, niet rokers, man 35 jaar, vrouw 32 jaar.
Hypotheek |
€ 250.000 |
€ 500.000 |
Aflossingsvrij |
€ 125.000 |
€ 300.000 |
Uitkering bij leven op basis van 6% bruto rendement |
€ 125.000 |
€ 200.000 |
Premie p.m. - 6% bruto rendement - bij "gratis" advies |
€ 199 |
€ 314 |
| Premie p.m. - 6% bruto rendement - bij betaald advies |
€ 182 |
€ 285 |
Duur |
30 jaar |
30 jaar |
| Premie verschil over de volledige 30 jaar |
€ 6.120 |
€ 10.440 |
(berekening 10.2008)
Het verschil kan nog groter worden, omdat sommige banken, als er geen hypotheekprovisie hoeft te worden uitbetaald, geen afsluitkosten op de hypotheek in rekening brengen, dan wel een rentekorting van 0,2% op de hypotheek geven.
|
Provisie
Wij gaan uit van de standaard provisieregeling.
Gratis advies € 250.000 |
€ 5.457 (Hypotheek = € 1.875 + Leven € 3.582) |
Gratis advies € 500.000 |
€ 10.532 (Hypotheek = € 3.750 + Leven € 6.782 ) |
| Inmiddels heeft de wetgever bepaalt |
dat de adviseur moet aantonen dat deze provisie gerechtvaardigd is. |
SpaarZorg |
€ 1.750 excl btw voor het adviesrapport
€ 500 excl. btw voor het bemiddelen.
€ 75 excl btw per jaar voor de nazorg. Er wordt op basis van wettelijke bepalingen geen btw berekend, indien SpaarZorg het advies maakt en voor u bemiddelt.
|
Enkele tips
|
| Heeft u een levensverzekering bij u huidige hypotheek sluit dan alleen over als het niet anders kan. In bijna alle gevallen is oversluiting van een levensverzekering te duur. Laat u goed voorlichten en vergelijk de premies |
Heeft u een overlijdensrisicoverzekering lopen en de bank eist een overlijdensrisicoverzekering vergelijk dan de premies. De tarieven zijn nogal gedaald, dus het is niet uitgesloten dat u goedkoper uit bent. Vergelijk de premies, verschillen van tientallen euro's per maand zijn heel gewoon.
|
| Bedenk dat het storten van een koopsom voor een arbeidsongeschiktheid en/of werkloosheidsverzekering ook negatieve aspecten kent. U verhoogt uw hypotheek en als de verzekering is afgelopen zit u nog steeds aan de hogere hypotheek vast. Bij tussentijdse beeïndiging van de hypotheek kunt u door een te hoge restschuld in de problemen komen. |
|
terug
print
deze pagina